交银理财陈春晖：70%的客户是5万块以下的中小客户，需求为“存款替代”
2023资产管理年会于2023年8月12日在上海举行。交银理财总裁陈春晖出席并演讲。
谈及银行理财的高质量发展，陈春晖强调，要在推进中国式现代化进程当中，在服务共同富裕的国家战略当中，找到银行理财子在这个细分资管行业的自身定位。具体到交银理财的高质量发展而言，就是质的有效提升和量的合理增长。
质的有效提升是指，公司要服务实体经济，围绕国家的现代产业升级、专精特新、中小微企业、绿色金融来开展理财底层资产的投资。业务要回归本原，为人民理财体现在理财子专业的投资运作上，让客户购买银行理财产品之后有更多的获得感和幸福感。
“客户购买理财产品，很多程度上是作为存款产品的替代，他们对于理财产品的理解可能更多的是相对要稳健、确定性要强”，陈春晖说，理财子要牢牢记住为人民理财的宗旨和定位，要把理财产品做成低波动、稳健的产品，尽可能用公司的投资者策略帮助客户保住本金，并且大概率实现给客户展示的业绩。
陈春晖还强调，不是说要有质的提升就不考虑量的增长，量还是要合理增长。“我们作为国有大行理财子，服务国家经济发展、服务国家发展战略的时候，还是要有一定量的增长，才能更好契合我们作为国有大行理财子，增强我们服务国家战略的能力”。
在其看来，理财行业经历了去年四季度比较大的波动调整之后，可能还处在修复期。“近期的数据显示，公募基金规模首次反超银行理财。上半年公募基金行业整体规模还是上升的，但是理财行业整体规模延续了去年四季度波动的情况，今年上半年出现了下滑，应该讲整个行业处在修复过程当中”，他表示。
不过，陈春晖也强调，行业已经出现了可喜的现象。“低点出现在一季度末，到二季度以后行业开始企稳回升，进入到下半年修复回升的速度进一步加快”。
谈及行业遇到的挑战，陈春晖总结为：投研管理能力和客户服务能力，与购买理财产品的客户对于理财产品高确定性、低波动性和强度稳健性之间有一些不匹配。投资管理能力、风险管理能力，在规模快速扩张的同时，与客户购买理财产品需求之间还有一些差距。
他强调，行业要关注两个方面：政策导向和客户需求的变化。
政策导向方面，要关注国家对于资管行业、理财行业的定位和要求，以及相应的一些监管配套的制度、政策和办法。
客户需求变化方面，他透露，通过去年年底理财市场的大幅波动和调整，公司发现购买理财产品的客户需求聚焦在“存款替代”上，及高确定性、低波动性、强稳健性。围绕客户需求的变化，公司调整策略重心，理财行业给客户提供产品，包括在产品投资运作当中，要回归到理财的本原，一定要降低产品的波动，确保产品的稳健，来服务更多的客户，特别是更多的中小客户。
他透露，交银理财服务70%的客户是持有5万块以下的中小客户，这部分客户的承受能力不是特别高，“我们下一阶段的重心要回归理财本原，降低产品波动，增加产品的确定性和稳定性，我们要苦练内功达成我们对客户的需求”。
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